Fonds de revenu viager (FRV)

Transférez votre argent à l’abri de l’impôt pour en retirer un revenu de retraite.

Ce fonds d'épargne est-il pour vous?

  • Vous souhaitez transférer, en tout ou en partie,  les sommes provenant d’un compte de retraite immobilisé (CRI) ou d’un REER immobilisé (RERI).
  • Vous quittez votre emploi ou prenez une retraite anticipée et voulez transférer les sommes accumulées dans le fonds de pension de votre employeur.
Les grandes lignes

Principale caractéristique :Revenus de placement à l’abri de l’impôt

Retrait total ou partiel :Retraits forfaitaires possibles; retrait périodique à l’intérieur des limites minimales et maximales  fixées par la loi

FRV de juridictions fédérale et ontarienne :Une partie des fonds peut être débloquée sous réserve des conditions et limites légales

Caractéristiques

Options de placements FRV

De nombreux placements sont admissibles au FRV. Vous choisissez les placements qui conviennent le mieux à votre profil d’investisseur. Vous devez cependant vous assurer que votre portefeuille FRV comprend au moins un placement vous permettant d’effectuer vos retraits périodiques et, le cas échéant, forfaitaires.

 
FRV à rente personnalisée
  • Épargne à terme : taux d’intérêt garanti jusqu’à l’échéance
  • Termes pouvant varier de 1 à 5 ans
  • Possibilité de choisir le type de retrait périodique (minimal, fixe, indexé)
  • Choix de la fréquence des retraits (hebdomadaire, aux deux semaines, bimensuelle, mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle)
  • Possibilité de détenir plus d’un FRV à rente personnalisée afin de diversifier les échéances de vos placements
FRV conventionnel
  • Composé d’épargne stable et d’épargne à terme

Le montant du versement périodique de la rente est prélevé sur le compte d’épargne stable. Les revenus de l’épargne à terme permettront de virer annuellement au compte d’épargne stable les sommes nécessaires aux retraits.

  • Taux d’intérêt de l’épargne stable : fluctue selon le marché
FRV Placements garantis liés aux marchés
  • Capital garanti à 100 %
  • Rendement basé sur celui des marchés boursiers ou sur une gestion dynamique d’actifs provenant de différents marchés effectuée par des experts
  • Terme variant selon les émissions en cours
FRV
  • Permet l’accès à tous les marchés et admissibles à 100 % au FRV
  • Aucuns frais de transaction (acquisition, rachat ou virement) à payer
  • Pour un accès plus facile à tous les marchés financiers
Combinaison FRV-rente Peut être une formule intéressante pour certains :

  • La partie FRV assure la souplesse au rentier
  • La partie rente assure la stabilité en matière de revenus de retraite

 

Autres caractéristiques

 
Montant et fréquence du revenu de retraite
  • Au choix
  • Modifiables en tout temps, sous réserve du retrait annuel minimal et maximal
  • Fréquences possibles : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
Autres
  • Sommes insaisissables
  • Au décès, le solde du FRV est versé au conjoint ou, dans certaines conditions, aux héritiers
  • Les dépôts sont assurés par la Société ontarienne d’assurance-dépôts

 

Plus d'informations

La transformation en rente viagère n’est pas obligatoire lorsque vous atteignez l’âge de 80 ans. Vous devez transférer votre CRI ou votre RERI dans un FRV, au plus tard le 31 décembre de l’année où vous aurez 71 ans.

Vous pouvez détenir un CRI ou un RERI seulement si vous avez quitté un emploi, généralement avant l’âge de 55 ans, en y transférant la valeur du droit à la rente que vous aviez acquise dans une caisse de retraite de l’employeur.

Le saviez-vous?

Pour vous aider à réaliser vos projets de retraite, les fonds de placement garanti de la Caisse vous offrent la possibilité de toucher un revenu annuel garanti et prévisible, peu importe les fluctuations des marchés.

Mieux informés!
Notre blogue regorge d’articles qui vous intéressent vraiment
Lisez notre blogue
Lisez notre blogue