Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Placez des économies en vue de la retraite et faites-les fructifier à l'abri de l'impôt.

Ce régime d'épargne est-il pour vous?

  • Vous voulez placer des économies en vue de compléter vos sources de revenus à la retraite.
  • Vous cherchez à réduire votre revenu imposable et à bénéficier d’une économie d’impôt.
  • Vous désirez faire fructifier vos économies à l’abri de l’impôt.
  • Vous voulez faire un choix parmi les différents types de placements admissibles au REER en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs de placement.
Les grandes lignes

Type de compte :Épargne stable, placement garanti fixe, placement garanti lié aux marchés, fonds de placement

Rendement versé :Varie selon le produit (type de compte)

Frais de service :Aucuns

Avantages fiscaux :Les cotisations à un REER diminuent votre revenu imposable, peuvent réduire votre facture fiscale et permettent d’accumuler votre épargne à l’abri de l’impôt jusqu’à votre retraite ou jusqu’à la réalisation de vos projets.

Âge maximal pour cotiser au REER :71 ans

Type de régime :REER (Régime enregistré d’épargne retraite), CRI (Compte de retraite immobilisé), RERI (REER immobilisé)

Cotisation maximale annuelle :18 % de votre salaire gagné l’année précédente, jusqu’à un maximum de 26 500 $ en 2019.

Caractéristiques

Types de placements admissibles au REER

Faites votre choix parmi les différents types de placements admissibles au REER en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs de placement.

Compte d’épargne stable
  • Compte pour accumuler de l’épargne par versement unique ou par versements périodiques
Placements garantis à taux fixe
  • Placements à capital garanti à 100 % avec un taux d’intérêt fixe garanti jusqu’à l’échéance
Placements garantis liés aux marchés 
  • Placements à capital garanti à 100 % avec un rendement basé sur un indice boursier ou un portefeuille d’actifs financiers
Fonds de placement
  • Fonds qui vous permettent de diversifier votre portefeuille

Le REER en quelques chiffres

18 %
  • Pourcentage de votre salaire que vous pouvez cotiser à un REER chaque année
1er mars
  • Date limite pour cotiser à votre REER; comprend les 60 premiers jours de l’année suivante
26 500 $
  • Montant maximal pour cotiser à un REER pour 2019
71 ans
  • Âge maximal pour cotiser au REER

 

Cotisez par versements périodiques

Pour investir chaque année une somme significative dans votre REER sans grever votre budget, le secret est de cotiser tout au long de l’année. Ainsi, vous évitez la cohue de février… et vous profitez d’une plus longue période de capitalisation à l’abri de l’impôt, puisque vos cotisations commencent à rapporter dès le jour où elles sont effectuées.

Optez pour la formule d’investissement par versements périodiques, prélevés directement sur votre compte. Vous verrez, quelques dollars par semaine ou par mois finissent par représenter un capital considérable.

Cotisez au comptant

Pour cotiser une fois à la fin de l’année ou pour mettre un capital à l’abri de l’impôt comme les bonis, paiements de vacances, allocations de retraite, etc., vos cotisations peuvent être versées directement dans votre REER, sans retenue d’impôt à la source.

Produits dans lesquels il est possible de cotiser au comptant

  • Épargne stable REER (ES REER) : pour cotiser à votre REER quand vous le désirez, en fonction de vos entrées de fonds. Les sommes qui s’accumulent dans ce compte peuvent par la suite être réinvesties dans un autre produit REER de votre choix.
  • Placements garantis à taux fixe (épargne à terme, rachetable, diversifiée, à rendement progressif) : pour faire fructifier un capital sans risque.
  • Placements garantis liés aux marchés : pour investir sur les marchés canadiens ou internationaux sans risque pour votre capital.
  • Fonds de placement : pour investir dans des actions canadiennes ou étrangères, des obligations, des titres hypothécaires ou des titres de marché monétaire.

 

Plus d'informations

La cotisation périodique vous intéresse?

  1. Autorisez votre Caisse à prélever sur l’un de vos comptes le montant que vous aurez fixé. Vous choisissez aussi la fréquence.
  2. Si vous avez déjà un REER épargne stable, utilisez AccèsD pour préautoriser le montant à prélever sur votre compte et choisir la fréquence qui vous convient.

Plus besoin d’y penser, les virements se font automatiquement!
En tout temps, vous pouvez modifier le montant et la fréquence de votre virement.

Une fois décidé, vous n’avez qu’à choisir le véhicule de placement qui vous convient.

Voici ce que pourraient vous rapporter vos versements dans un produit d’épargne admissible au REER et affichant un taux de 5,0 % par année. Le calcul est basé sur un investissement en début de période.

Cotisation hebdomadaire de 10 $

Délai Capital investi Valeur du REER
Après 5 ans 2 400 $ 2 946 $
Après 10 ans 5 200 $ 6 706 $
Après 20 ans 10 400 $ 17 629 $

 

Cotisation hebdomadaire de 50 $

Délai Capital investi Valeur du REER
Après 5 ans 12 000 $ 14 703 $
Après 10 ans 26 000 $ 33 529 $
Après 20 ans 52 000 $ 88 145 $

En adhérant à la formule par versements périodiques, vous n’avez plus besoin de vous creuser la tête pour déterminer le moment le plus propice pour effectuer vos placements. À la date prévue, vos versements sont prélevés directement sur votre compte. Vous n’avez pas à vous en occuper.

Vous optez pour les fonds communs de placement*?

Le prix des parts fluctuant dans le temps, à la hausse comme à la baisse, il est recommandé d’opter pour la formule de versements périodiques, parce qu’elle permet de profiter des variations de prix.

Prenons un exemple. Vous investissez 100 $ par mois dans un fonds, dont chaque part vaut 10 $ en début d’année. Ce prix variera d’un mois à l’autre. Le tableau ci-dessous présente un cas fictif démontrant l’avantage du prix moyen. Et comme le rendement se calcule à partir du coût moyen, vous y gagnez!

Mois Versement Prix par part Nombre de parts achetées
Janvier 100 $ 10,00 $ 10 000
Février 100 $ 9,50 $ 10 526
Mars 100 $ 9,00 $ 11 111
Avril 100 $ 9,75 $ 10 256
Mai 100 $ 8,75 $ 11 429
Juin 100 $ 9,25 $ 10 811
Juillet 100 $ 8,00 $ 12 500
Août 100 $ 7,50 $ 13 333
Septembre 100 $ 8,50 $ 11 765
Octobre 100 $ 8,75 $ 11 429
Novembre 100 $ 9,75 $ 10 256
Décembre 100 $ 10,25 $ 9 756
Total 1 200 $ 133 172
Valeur finale 1 365,02 $
Prix moyen 9,01 $

*Les fonds communs de placement sont offerts par l’entremise de Gestion d’actif Credential inc. Sauf indication contraire, les titres de fonds communs de placement et les soldes de caisse ne sont ni assurés ni garantis et ne sont pas couverts par la Société ontarienne d’assurance-dépôts du Canada ni par aucun autre organisme gouvernemental d’assurance-dépôts qui assure les dépôts effectués dans les caisses populaires. Leur valeur change fréquemment et leur rendement antérieur n’est pas indicatif du rendement futur.

Vous voulez en savoir plus sur le REER?

Consultez les questions fréquentes sur le REER (FAQ).

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