Qui n’a jamais rêvé de remporter le « gros lot »?
Vous êtes-vous déjà imaginé tout ce que vous feriez avec cet argent?
Et si ça vous arrivait réellement?
À première vue, une rentrée d’argent imprévue peut sembler être la réponse à tous vos problèmes… mais il n’est pas rare que, faute de préparation, une fortune soudaine se transforme en cauchemar. Bien des « nouveaux riches » se font souvent prendre au piège en croyant l’argent inépuisable.
Un gain inattendu, peu importe sa valeur et sa provenance (loterie, héritage, vente de votre voiture, prime de rendement, etc.), nécessite une période de réflexion.
Que devriez-vous faire à la suite d’un gain inattendu?
1. Prenez une période de recul. Accordez-vous quelques jours, quelques semaines. Durant ce temps, il est important de ne pas se laisser aller à des dépenses irrationnelles et effectuées sous le coup de l’impulsion. Commencez plutôt à réfléchir à vos buts et objectifs et écrivez-les.
2. Dressez le bilan de votre situation financière. Vous aurez ainsi une meilleure idée de la somme d’argent dont vous disposez réellement. Étape 1 – Faites le bilan de votre situation financière
3. Déterminez ce qui vous tient le plus à cœur :
- Rêvez-vous d’aller en Italie depuis plusieurs années?
- Souhaitez-vous rembourser vos dettes?
- Changer de voiture?
- Acheter une maison?
- Cotiser en vue de la retraite?
Évidemment, bien des possibilités s’offrent à vous, et le choix peut être difficile… Priorisez vos choix et classez-les dans l’une de ces 3 catégories :
-
- court terme;
- moyen terme;
- ou long terme.
4. Prenez une décision en fonction des 3 étapes ci-dessus. S’il s’agit d’un petit montant d’argent, vous serez probablement en mesure de prendre une décision par vous-même. Par contre, s’il s’agit d’un montant considérable, vous seriez mieux de consulter un planificateur financier. Avec l’aide d’un expert qualifié, vous serez en mesure de prendre les meilleures décisions en fonction de votre situation personnelle et de récolter les fruits de votre argent le plus longtemps possible.Un gain inattendu peut également se traduire par l’héritage d’argent liquide, de placements ou d’un immeuble. S’il s’agit d’argent, vous pouvez effectuer la démarche en 4 étapes expliquée plus haut. Quant aux placements, devriez-vous les conserver? Et quelles seront les conséquences fiscales de l’héritage d’un immeuble pour vous? Consultez la page Vous héritez de placements ou d’un immeuble?
Le saviez-vous?
Les gains à la loterie ne sont pas imposables. Vous n’avez donc ni impôt fédéral, ni impôt provincial à payer sur le lot que vous gagnez. Même chose pour l’argent liquide reçu en héritage et l’assurance vie pour celui qui en est le bénéficiaire. Toutefois, les revenus des placements que vous ferez avec cet argent seront imposables, à moins de l’investir dans un REER ou un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Pour en savoir plus, consultez la section Vos finances et l’impôt.
Pour aller plus loin
Vous avez décidé de rembourser vos dettes, mais ignorez par où commencer? Consultez l’article Étape 3 – Remboursez vos dettes pour en avoir une meilleure idée. Si vous préférez faire des placements, l’article Investissez selon vos besoins vous présentera la démarche d’investissement à suivre.
Pour être accompagné dans votre démarche
Un planificateur financier pourra vous proposer un plan d’action structuré afin de vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers et personnels. Toutefois, avant de pouvoir lui faire entièrement confiance, vous devez être en mesure de répondre à 3 questions précises. Consultez l’article: Comment choisir un planificateur financier.