Questions fréquentes sur la fraude par carte de débit et carte de crédit

Questions fréquentes sur la fraude par carte de débit et carte de crédit

Q. J’ai déjà une Carte d’accès (carte de débit). Pourquoi ma Caisse m’envoie-t-elle une nouvelle Carte d’accès Flash.

R. Tous les membres de la Caisse recevront leur nouvelle Carte d’accès Flash sous peu. Dès la réception de votre nouvelle carte, nous vous recommandons de couper immédiatement votre ancienne carte avec des ciseaux et de la jeter, car elle n’est plus valide. En la détruisant, vous éviterez ainsi qu’une personne malveillante soit tentée de s’en servir et vous contribuerez à réduire la fraude.

En savoir plus sur la carte d’accès

Q. Comment détecter la fraude par carte de débit ou carte de crédit?

R. Au guichet automatique, portez une attention particulière :

  • au clavier
    Si vous remarquez qu’il est surélevé et que sa forme vous semble nouvelle, n’utilisez pas le guichet, car un système pour récupérer les NIP (numéros d’identification personnels) peut y avoir été installé. Signalez-le à votre institution financière ou contactez un conseiller au
    1 866 779 COOP (1 866 779-2667)
  • au lecteur de carte
    Si vous remarquez qu’il est surélevé, que vous devez y pousser votre carte de façon exagérée, que vous n’avez qu’une toute petite emprise sur votre carte lorsqu’elle y est insérée ou lorsqu’elle en ressort, n’utilisez pas ce guichet, car un système pour cloner les cartes pourrait y être installé. Signalez-le à votre institution financière ou contactez un conseiller au 1 866 779 COOP
    (1 866 779-2667).

Chez un commerçant :

Lorsque vous effectuez une transaction de paiement direct avec votre carte de débit ou votre carte de crédit, assurez-vous qu’aucun fil suspect ne sort du boîtier. De plus, si un clavier semble avoir été collé sur le dessus du clavier original ou que le marchand passe votre carte dans le lecteur à plusieurs reprises, il se peut que l’on tente de cloner votre carte.

Assurez-vous de toujours garder à l’oeil vos cartes de débit et vos cartes de crédit. Les terminaux de paiement électronique des commerçants doivent toujours être disposés bien en vue.

Si vous avez un doute sur une transaction que vous avez effectuée, nous vous recommandons de modifier votre NIP.

Q. Comment signaler une fraude par carte de débit ou carte de crédit?

R. Si vous croyez avoir détecté un équipement suspect sur un guichet automatique qui pourrait servir au clonage de cartes, signalez-le à votre institution financière ou contactez un conseiller au 1 866 779 COOP (1 866 779-2667).

Si vous êtes ou croyez être victime de fraude :

  • Carte d’accès : Communiquez avec votre Caisse ou composez l’un des numéros suivants :
    • Au Canada et aux États-Unis : 1 866 779 COOP (1 866 779-2667)
  • Carte de crédit (Cartes perdues ou volées)
    • au Canada et aux États-Unis :1 855 341-4643
    • autres pays (appel frais virés) : 1 647 252-9564

Il vous est aussi recommandé d’aviser les agences de crédit comme Equifax (1 800 465-7166 ou 514 493-2314) ou Trans-Union (1 877 713-3393 ou 514 335-0374), qui ajouteront une note à votre dossier pour alerter les fournisseurs de crédit que vous avez peut-être été victime d’une activité frauduleuse.

Q. Pourquoi me demande-t-on une confirmation d’identité aux guichets?

R. Lorsque vous effectuez un retrait ou un dépôt au guichet automatique avec votre Carte d’accès (carte de débit) vous devez, dans certains cas, entrer le jour et le mois de votre naissance afin de confirmer votre identité.

En nous assurant que vous êtes le véritable titulaire de votre carte, nous entendons réduire le risque de fraude par carte (clonage).

Q. Pourquoi la Caisse limite-t-elle le montant des retraits aux guichets d’autres institutions financières?

R. Une mesure de sécurité additionnelle limite à 300 $ par jour le montant total des retraits qu’il est possible d’effectuer dans un guichet automatique d’une autre institution financière au Canada. Cette mesure a pour but de réduire les sommes qui pourraient être retirées frauduleusement. Quant aux retraits effectués dans un guichet à l’extérieur du Canada, ce montant est fixé à 500 $ CA par jour.

Exemple : Vous êtes à Paris, et 1 euro vaut 1,50 $ CA. Le montant maximal que vous pourriez retirer dans un guichet automatique parisien sera de 330 euros, soit 495 $ CA plus les frais d’utilisation.

Lorsque ce maximum est atteint, vous pouvez faire d’autres retraits à des guichets de L’Alliance des caisses populaires de l’Ontario ltée, ses caisses membres et les guichets de Desjardins. Vous devez alors confirmer votre identité en entrant le jour et le mois de votre naissance.

Note : Si la limite quotidienne inscrite à votre dossier à la Caisse est inférieure à la limite de retrait quotidienne de 300 $ (aux guichets situés au Canada autres que les guichets de la Caisse Alliance et ceux de Desjardins) et de 500 $ (aux guichets situés à l’extérieur du Canada autres que les guichets de la Caisse Alliance et ceux de Desjardins), c’est la limite inscrite à votre dossier qui prévaut. Ainsi, en référence à l’exemple précédent, si la limite quotidienne inscrite à votre folio est de 200 $, vous ne pourriez retirer que 133 euros.

En tant que membre de l’Association Interac, la Caisse Alliance participent aux mesures de sensibilisation visant la protection du NIP des cartes de débit. D’où les étiquettes portant la mention « Protégez votre NIP ».

*Marque de commerce d’Interac inc.

Q. Comment me protéger contre la fraude par carte de débit ou carte de crédit ?

R. Fraude par carte de débit

  • Ne prêtez pas votre carte à qui que ce soit.
  • Ne confiez jamais votre NIP à quiconque, même à un employé de caisse, un policier, un ami ou un parent.
  • Gardez toujours votre carte à vue pendant une transaction.
  • Mémorisez votre NIP. Ne l’écrivez nulle part, surtout pas sur votre carte.
  • Soyez discret : cachez le clavier avec votre corps ou votre main lorsque que vous composez votre NIP.
  • Ne composez pas votre NIP une seconde fois sans d’abord vérifier l’annulation de la transaction précédente.
  • À la fin de la transaction, récupérez votre carte et le relevé de transaction.
  • Si vous soupçonnez qu’on vous a observé lorsque vous avez composé votre NIP, changez-le immédiatement dans un guichet automatique ou en passant à votre caisse populaire.

En cas de perte ou de vol de votre Carte d’accès, contactez immédiatement votre caisse populaire ou appelez au 1 866-779-COOP (1 866-779-2667).

Fraude par carte de crédit

  • Au travail, ne laissez jamais vos cartes sans surveillance. Plus de cartes de crédit sont volées au travail qu’à tout autre endroit.
  • Si vous munissez votre carte d’un NIP qui vous permet d’obtenir des avances de fonds à un guichet automatique, choisissez un numéro qui sera difficilement trouvable (évitez votre date d’anniversaire ou votre numéro d’adresse).
  • Ne laissez jamais vos cartes de crédit dans le coffre à gants de votre voiture.
  • Chaque fois que vous utilisez votre carte, assurez-vous que l’on vous remet bien votre carte après paiement.
  • En voyage, gardez vos cartes sur vous ou en lieu sûr.
  • Signez vos nouvelles cartes dès la réception. N’oubliez pas de détruire vos anciennes cartes afin que personne ne puisse les utiliser.
  • Vérifier toujours votre relevé de compte mensuel. Signalez immédiatement toute transaction qui vous semble frauduleuse.
  • Ne révélez jamais votre numéro de carte par téléphone ou sur Internet à moins de traiter avec une entreprise en qui vous avez confiance.
  • Consultez vos relevés de transactions régulièrement afin de vous assurer que vous êtes le seul à effectuer des transactions sur votre compte. Si vous remarquez une transaction étrange, déclarez-la immédiatement :

Canada et États-Unis : 1 800 567-8111
Autres pays : À frais virés, 306-566-1276

Q. Que dois-je faire si je suis témoin d’une fraude qui n’est pas directement en lien avec mon compte?

R. Si vous êtes témoin d’une fraude comme celles qui sont décrites dans cette section, vous pouvez la dénoncer au Centre d’appels antifraude du Canada.