Assurance prêt

Un prêt assuré, c'est d'autant plus rassurant‎!

Cette assurance est-elle pour vous?

  • Vous détenez un prêt à votre Caisse.
  • Vous cherchez une protection qui vous permettra de vous acquitter des obligations financières liées à votre prêt en cas de décès de diagnostic de cancer ou d’invalidité.
Les grandes lignes

Personnes admissibles : Emprunteur, conjoint de l’emprunteur ou caution de l’emprunteur

Assurance vie : Être âgé de moins de 70 ans

Assurance invalidité : Être âgé de moins de 65 ans et avoir adhéré à l’assurance vie

Admissibilité : Quelques questions suffisent pour savoir immédiatement si vous êtes admissible

Caractéristiques

Protections

Assurance vie

  • En cas de décès, remboursement de la proportion assurée du prêt, jusqu’à concurrence de 10 millions de dollars* par adhérent;
  • En cas de diagnostic ou récidive** de cancer survenant à compter du 1er novembre 2012, versement d’un montant forfaitaire équivalant à six versements mensuels (ou à trois versements mensuels si 55 ans ou plus) multiplié par la proportion assurée à la vie.

Montant maximum de 45 000 $ par adhérent (22 500 $ si 55 ans ou plus).

Assurance invalidité

  • En cas d’invalidité totale, remboursement de la proportion assurée des versements périodiques, jusqu’à concurrence de 7 500 $* par mois, par adhérent;
  • Adhésion possible à la protection élargie Option Propriétaire Plus :
    • Offerte exclusivement aux emprunteurs hypothécaires;
    • Prestation équivalant à 150 % du versement périodique prévu (en cas d’invalidité totale);
    • L’assureur effectue le remboursement du prêt à la place de l’assuré tant qu’il est totalement invalide, en plus de verser un montant supplémentaire qui peut servir à payer les frais liés à la conservation de la propriété comme les taxes municipales et scolaires, l’électricité, le chauffage, etc.;
    • Prestation payée tant que dure l’invalidité totale, jusqu’à l’extinction de la dette.

*Pour l’ensemble des contrats Assurance prêt et Assurance marge de crédit établis par l’assureur.

**Récidive de cancer : diagnostic de cancer qui survient plus de 60 mois après la fin des traitements d’un cancer précédent.

Coûts

  • Prime déterminée en fonction :
    • Du solde du prêt;
    • Des protections choisies;
    • Des proportions d’assurance choisies;
    • Du nombre de personnes assurées, de leur âge et de leur sexe;
    • Du montant et de la durée d’amortissement du prêt;
    • Du statut fumeur ou non-fumeur.
  • En adhérant à l’assurance prêt, vous acceptez un taux d’intérêt majoré sur votre prêt. Le taux d’intérêt sur votre prêt correspond donc à l’addition de deux taux : le taux d’intérêt de base exigé par votre institution financière et un taux d’intérêt additionnel pour l’assurance.

Cette approche permet de calculer votre prime périodique en fonction du solde dû. En général, la prime décroît au fur et à mesure que diminue le solde du prêt, car elle reflète automatiquement les remboursements de capital effectués. Vous payez donc une prime équitable pour le risque réel que représente votre prêt.

  • Avantage « Double protection » : Rabais accordé à l’assurance vie lors de l’adhésion aux deux protections (vie et invalidité).

Paiement de la prime

  • Le paiement de la prime est inclus dans les versements périodiques et la prime est ajustée automatiquement en fonction du solde de l’emprunt et est donc en tout temps proportionnelle au risque à couvrir.

Prestations

  • Prestations non imposables et non réduites par les prestations des autres régimes publics ou privés.

Assistance téléphonique

  • Accès gratuit à certains services d’assistance téléphonique du Programme guider, protéger et soutenir :
    • Assistance psychologique
    • Assistance convalescence – coordination
    • Assistance juridique

Détenteur d’une marge Atout?

Consultez Assurance prêt – marge Atout pour le volet de l’assurance prêt qui s’applique spécifiquement à ce type de financement.

Vous voulez en savoir plus sur l’Assurance prêt?

Consultez le Guide de l’Assurance prêt (PDF)

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