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L’assurance de personnes à la retraite, pour quoi faire?

L’assurance de personnes peut être utile aux retraités dans quelques domaines précis :

1. Le règlement à l’avance de frais funéraires

En général, les planificateurs financiers estiment à 10 000 $ les frais funéraires pour une personne (salon funéraire, service religieux, enterrement, y compris la pierre tombale et, le cas échéant, l’accueil des proches).

La prestation de décès de 2 500 $ du Régime de pension du Canada couvrira une partie de ces frais. Elle est versée aux personnes qui ont cotisé suffisamment au Régime, soit la plupart des travailleurs en Ontario. Cette prestation s’ajoute aux autres revenus de la succession et, à ce titre, est imposable.

2. La fiscalité après le décès

Au décès, les frais fiscaux peuvent être coûteux. C’est pourquoi certains souscrivent une assurance pour protéger la valeur des biens qu’ils lèguent à leurs proches. Le moment venu, le capital assuré comble l’équivalent de ce qui est versé en impôts.

3. L’héritage et le don planifié

On peut souscrire également une assurance vie pour laisser un héritage financier à un ou des proches ou faire un don à un organisme de charité ou de recherche, par exemple. Ce sont des décisions personnelles plutôt que financières.

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