Assurance prêt – marge Atout

Protégez vos projets et vos proches.

Cette assurance est-elle pour vous?

  • Vous détenez une marge Atout.
  • Vous cherchez une protection qui vous permettra de vous acquitter des obligations financières liées à votre marge Atout en cas de décès de diagnostic de cancer ou d’invalidité.
Les grandes lignes

Personnes admissibles : Emprunteur, conjoint de l’emprunteur ou caution de l’emprunteur

Assurance vie : Être âgé de moins de 70 ans

Assurance invalidité : Être âgé de moins de 65 ans et avoir adhéré à l’assurance vie

Admissibilité : Quelques questions suffisent pour savoir immédiatement si vous êtes admissible

Caractéristiques

Protections

  • Choix d’assurance qui s’appliquent automatiquement à l’ensemble du crédit utilisé; nul besoin de réadhérer à l’assurance pour protéger les nouveaux emprunts sur la marge Atout.

Assurance vie

  • En cas de décès : remboursement du solde assuré de la marge de crédit et des prêts qui y sont liés, jusqu’à concurrence de 10 millions de dollars* par adhérent;
  • En cas de diagnostic ou récidive** de cancer survenant à compter du 1er novembre 2012, versement d’un montant forfaitaire équivalant à six versements mensuels*** (ou à trois versements mensuels*** si 55 ans ou plus);
  • Montant maximum de 45 000 $ par adhérent (22 500 $ si 55 ans ou plus).

Assurance invalidité

  • En cas d’invalidité totale : remboursement de la proportion assurée des versements périodiques des prêts liés et du montant mensuel permettant de rembourser sur 10 ans le solde de la marge de crédit, jusqu’à concurrence de 7 500 $* par mois par adhérent;
  • Possibilité de protéger jusqu’à 150 % des versements périodiques prévus, permettant de continuer à effectuer le remboursement de la marge Atout et le paiement des frais liés à la conservation de la propriété (taxes municipales et scolaires, électricité, chauffage, etc.).

*Pour l’ensemble des contrats Assurance prêt et Assurance marge de crédit établis par l’assureur.

**Récidive de cancer : diagnostic de cancer qui survient plus de 60 mois après la fin des traitements d’un cancer précédent.

***Pour la partie marge de crédit, le versement mensuel est établi en amortissant la dette sur une période de 10 ans.

Coût

  • Prime intégrée aux versements périodiques sous forme d’un taux d’intérêt additionnel qui varie en fonction :
    • Des protections choisies;
    • Des proportions d’assurance choisies;
    • Du nombre de personnes assurées, de leur âge et de leur sexe (pour l’assurance vie);
    • Du montant de la limite initiale autorisée de la marge Atout (assurance vie);
    • De la durée d’amortissement des prêts liés (assurance invalidité). Pour la partie marge de crédit, la prime est toujours calculée sur une période d’amortissement fixe de 10 ans;
    • Du statut de fumeur ou de non-fumeur.
  • En adhérant à l’Assurance prêt – marge Atout, vous acceptez un taux d’intérêt majoré sur votre emprunt, soit l’addition du taux d’intérêt de base exigé par votre institution financière et du taux d’intérêt lié à l’assurance.

Cette approche permet de calculer votre prime en fonction du solde dû. En général pour les prêts liés, la prime décroît au fur et à mesure que diminue le solde du prêt, car elle reflète automatiquement les remboursements de capital effectués. Pour ce qui est de la marge de crédit, la prime fluctue en fonction des montants utilisés. Vous payez donc en tout temps une prime équitable pour le risque réel que représente votre emprunt.

  • Avantage « Double protection » Rabais accordé à l’assurance vie lors de l’adhésion aux deux protections (vie et invalidité);
  • Preuves de bonne santé à fournir une seule fois.

Paiement de la prime

  • Le paiement de la prime est inclus dans les versements périodiques et ajustée automatiquement en fonction du solde de l’emprunt et est donc en tout temps proportionnelle au risque à couvrir.

Prestations

  • Prestations versées tant que dure l’invalidité totale ou jusqu’au remboursement complet de la dette;
  • Prestations non imposables et non réduites par les prestations des autres régimes publics ou privés.

Assistance téléphonique

  • Accès gratuit à certains services d’assistance téléphonique du Programme guider, protéger et soutenir :
    • Assistance psychologique
    • Assistance convalescence – coordination
    • Assistance juridique

  

Plus d'informations

Vous voulez en savoir plus sur l’Assurance prêt?

Consultez le Guide de l’Assurance prêt (PDF).

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