
Jusqu’à maintenant, vous avez défini vos objectifs de placement et déterminé votre profil d’investisseur. Vous en êtes donc à la 3e étape de votre démarche d’investissement, et certainement l’une des plus importantes : celle de prendre connaissance des caractéristiques des divers types de placements.
Les placements sont regroupés en 3 grandes catégories :
- Les liquidités: Elles comprennent les dépôts à court terme, l’épargne rachetable et le marché monétaire. L’échéance de ces placements est d’un an ou moins.
- Les placements à revenu fixe: Ils sont composés de dépôts à terme d’un an ou plus et d’obligations. Ce sont des véhicules de placement dont on connaît le rendement au moment de l’investissement et dont le capital investi est garanti à l’échéance.
- Les titres de croissance: Ils regroupent certains fonds de placement, certaines épargnes liées aux marchés ainsi que les actions ou titres d’entreprises inscrites à la Bourse. Le rendement de ce type de placement ne peut être connu à l’avance.
Il existe différents produits de placements. Vous devez choisir ceux qui conviennent le mieux à vos besoins financiers et à votre profil d’investisseur.
Types de placements
L’épargne à terme
Le capital investi dans une épargne à terme est garanti à 100 % et peut être placé pendant une période déterminée (variant de 30 jours à 10 ans) à un taux d’intérêt fixe et supérieur à un compte d’épargne courant.Il est possible de choisir un plan d’épargne qui permette de récupérer le capital avant l’échéance du terme, c’est-à-dire rachetable. Mais la majorité des produits d’épargne à terme sont non rachetables.
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Placements garantis à taux fixe (CPG)
Les placements garantis liés aux marchés
Ce type de placement ressemble à l’épargne à terme, mais son rendement, au lieu d’être fixe, varie selon l’évolution des marchés boursiers. Le rendement de ce type de placement est généralement supérieur à celui de l’épargne à terme mais, évidemment, tout dépend du comportement de la Bourse!
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Placements garantis liés aux marchés
Les fonds de placement
Un fonds de placement donne accès à des marchés autrement réservés à des investisseurs expérimentés. Il présente des avantages indéniables. Votre placement, joint à ceux d’autres investisseurs, est confié à des experts qui voient à la gestion rigoureuse des sommes investies en respectant la politique de placement du fonds. C’est un investissement qui offre une grande flexibilité car on peut en tout temps acheter et vendre des parts.
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Fonds de placement
Régimes enregistrés
Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Le REER est un type de compte à l’intérieur duquel on peut faire des placements. L’avantage du REER est qu’il permet à l’investisseur de faire fructifier son placement à l’abri de l’impôt. Par contre, les retraits d’un REER s’ajoutent au revenu brut de l’investisseur, et sont donc imposables. On peut toutefois retirer de l’argent de son REER sans payer d’impôt pour poursuivre des études supérieures grâce au Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) ou acheter une maison en profitant du Régime d’accession à la propriété (RAP)(RAP).Chaque année, vous avez la possibilité de cotiser à votre REER jusqu’à 18 % de votre revenu de l’année précédente. Vous pouvez y ajouter vos droits de cotisation inutilisés des dernières années.
Vous vous demandez quels placements devraient être conservés ou non dans un REER? Tout dépend de la façon dont sont imposés les revenus de placement. Consultez la section Les placements et la fiscalité.
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REER
Le régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Tout comme le REER, le REEE est un compte à l’abri de l’impôt qui vous permet d’accumuler de l’argent en vue des études postsecondaires des enfants qui vous sont chers, c’est-à-dire vos propres enfants, vos petits-enfants ou un enfant qui compte pour vous.
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Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte d’épargne enregistré dont le revenu de placement et les retraits sont libres d’impôt. Il vous permet donc de faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt tout en ayant accès à votre argent en tout temps. Comparer le CELI et le REER
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Compte d’épargne libre d’impôt – CELI