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Exemple d’utilisation de la marge Atout

Comment gérer tous vos besoins de crédit avec la marge Atout?

Exemple d’utilisation – Propriétaire de longue date

Pour en comprendre les avantages, prenons comme exemple le portrait financier de Luc Dupont.

Valeur de la maison : 250 000 $
Prêt hypothécaire : 60 000 $

Situation de crédit Marge de crédit disponible Financement total utilisé Taux d’intérêt moyen
Sans marge Atout 10 000 $
demande requise pour crédit supplémentaire
99 000 $ 8,53 %
Avec marge Atout 101 000 $
financement géré comme bon lui semble
99 000 $ 6,32 %

Économie annuelle avec marge Atout : Plus de 2 000 $.

Situation de crédit sans marge Atout

Sans la marge Atout, Luc doit effectuer une nouvelle demande à chaque fois qu’il désire obtenir du financement supplémentaire.

Produits de crédit détenus Montant Taux Terme
Prêt hypothécaire 60 000 $ Fixe à 5,90 % 5 ans
Prêt auto (sans garantie) 25 000 $ Fixe à 12,50 % 5 ans
Marge de crédit personnelle 10 000 $ Variable à 10,00 %
Carte de crédit 4 000 $ Fixe à 19,40 %
Financement total : 99 000 $ Taux moyen de 8,53 %

Situation de crédit avec marge Atout

Avec la marge Atout, Luc peut effectuer une nouvelle répartition de ses produits de crédit et obtenir des taux beaucoup plus avantageux, puisqu’il applique une garantie hypothécaire à ses financements.

Marge Atout (financement disponible = 80 % de la valeur de la maison) : 200 000 $

Nouvelle répartition des produits de crédit Montant Taux Terme
Prêt hypothécaire Tranche 1:
30 000 $
Variable réduit à 4,50 % 5 ans
Tranche 2:
30 000 $
Fixe à 5,90 % 5 ans
Marge de crédit (portion variable de la marge Atout) 14 000 $ * Variable à 5,00 %
Prêt auto (avec garantie) 25 000 $ Fixe à 9,75 % 5 ans

Financement total utilisé:

Financement disponible restant:

99 000 $

101 000 $

Taux moyen de 6,32 %

Pour obtenir du financement supplémentaire, Luc n’a pas à faire de nouvelle demande; il peut utiliser les montants disponibles comme bon lui semble. En plus de lui offrir un taux d’intérêt concurrentiel, la marge Atout lui permet de gérer ses projets indépendamment les uns des autres et d’avoir en tout temps le portrait réel de ses prêts en un coup d’oeil.

* La marge de crédit et la carte de crédit ont été regroupées dans la marge Atout pour bénéficier d’un taux plus avantageux.

Exemple d’utilisation – Nouvel acheteur

Le choix de prendre une marge Atout pour financer l’achat de sa propriété donne la liberté à l’emprunteur de gérer par lui-même son financement actuel et futur. Voici le portrait financier de Paul Dupuis.

Valeur de la maison : 250 000 $
Prêt hypothécaire : 191 000 $

Situation de crédit Financement total Coût total mensuel
Sans marge Atout 209 000 $ 1 288 $
Avec marge Atout 209 000 $ 676 $

Situation de crédit sans marge Atout

Produits de crédit détenus Montant Taux Terme Coût mensuel
Prêt hypothécaire 191 000 $ Fixe à 5,00 % 5 ans 668 $
Marge de crédit personnelle 5 000 $ Fixe à 10,00 % Sur 2 ans 230 $
Carte de crédit 4 000 $ Fixe à 17,00 % Sur 1 an 390 $
Financement total: 209 000 $ Coût total mensuel: 1 288 $

Situation de crédit avec marge Atout

Avec la marge Atout de la Caisse, Paul peut effectuer une nouvelle répartition de ses produits de crédit et obtenir des taux beaucoup plus avantageux, puisqu’il applique une garantie hypothécaire à ses financements. Cette nouvelle répartition tient compte de sa tolérance au risque de fluctuation des taux et de sa capacité de remboursement.

Marge Atout (financement disponible = 80 % de la valeur de la maison) : 200 000 $

Nouvelle répartition des produits de crédit Montant Taux Terme Coût mensuel
Prêt hypothécaire Tranche 1 :
50 000 $
Variable réduit à 4,50 % 5 ans 175 $
Tranche 2 :
34 000 $
« 5 dans 1 » à 5,30 % 5 ans 120 $
Tranche 3 :
107 000 $
Fixe à 6,75 % 5 ans 381 $
Marge de crédit (portion variable de la marge Atout) 9 000 $ Variable à 5,00 % 0 $
Financement total 209 000 $ Coût total mensuel : 676 $

Le coût mensuel de financement est beaucoup moins élevé puisque les taux d’intérêt sont plus bas et que les amortissements peuvent être beaucoup plus longs, au choix du membre.

Le saviez-vous?

Lorsque vous ajoutez l’Assurance marge de crédit ou l’Assurance prêt à votre marge Atout, l’assureur acquitte la partie assurée de vos versements en cas d’invalidité et rembourse le solde assuré de votre marge en cas de décès.

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