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Comment faire bon usage du crédit

Parce que le crédit peut être très pratique pour réaliser certains de vos projets. Il faut toutefois l’utiliser avec précaution pour éviter de s’embourber dans les dettes.

Votre projet et plan de match

Acheter une voiture

La stratégie à adopter : effectuez un versement initial le plus élevé possible de façon à réduire le montant de votre prêt auto et la durée de vos paiements.
Idéalement, vous épargnerez suffisamment pour payer votre voiture comptant. Sceptique ? Apprenez-en davantage en consultant la page l’article: Épargner pour l’achat d’une voiture

Pour aller plus loin: Consultez l’article: Comment épargner

Acheter une maison

Voici une méthode éprouvée pour vous procurer fierté et tranquillité d’esprit : effectuez un versement initial (mise de fonds) le plus élevé possible, de façon à réduire le montant de votre prêt hypothécaire, et remboursez ce dernier le plus vite possible de façon à diminuer significativement les intérêts à payer.

Pour un maximum de rentabilité et un minimum de frais d’intérêts, planifiez le remboursement de votre prêt hypothécaire sur une période de 20 ans, mais mettez toute votre énergie pour le rembourser en 17 ans.

Payer votre maison en 17 ans vous semble irréaliste ? Regardez-y de plus près, car vous pourriez économiser des dizaines de milliers de dollars en quelques années seulement.

Pour arriver à payer votre maison en 17 ans, vous devez vous discipliner et respecter les règles suivantes :

  • épargnez le plus possible en prévision de l’achat de votre maison et visez à faire un versement initial très élevé dans le but de réduire de façon importante le montant de votre emprunt – si votre versement initial est supérieur à 20 % du prix de la maison, vous n’aurez pas à prendre une assurance additionnelle, appelée « assurance prêt hypothécaire », exigée par les prêteurs;
  • attendez d’avoir épargné l’argent nécessaire à la mise de fonds avant de commencer à magasiner sérieusement votre maison;
  • choisissez une maison que vous serez capable de payer en 17 ans, ce qui signifie probablement une maison qui ne comblera pas tous vos rêves, mais qui vous permettra de vivre plus détendu au lieu de crouler sous les dettes;
  • dès l’achat de votre maison, ne dépensez pas inutilement et mettez toutes vos énergies à épargner pour réussir le défi de payer votre maison en 17 ans. La satisfaction que vous tirerez de voir votre dette fondre de jour en jour en vaudra grandement l’effort.

Pour aller plus loin:

Payer vos études

Une meilleure formation débouche souvent sur un emploi plus rémunérateur. C’est pourquoi un tel emprunt constitue un investissement pour l’avenir. Il faut toutefois veiller à rembourser vos dettes le plus vite possible pour réduire le montant que vous aurez à payer en intérêts.

Pour en savoir plus:

Faire des placements

Vous pouvez emprunter pour cotiser à un REER et ainsi obtenir des remboursements d’impôt plus importants; une stratégie payante si vous remboursez l’emprunt dans l’année.

Pour en savoir plus:

Consolider vos dettes

Certaines personnes empruntent auprès d’une institution financière pour payer d’un seul coup tous leurs créanciers et n’avoir par la suite qu’un seul prêteur à rembourser : l’institution financière. Cette façon de faire est avantageuse si le prêt consenti par l’institution financière est à un taux d’intérêt moins élevé que celui des autres créanciers.

Rénover votre maison

Vous pouvez réemprunter les sommes remboursées sur votre prêt hypothécaire pour faire des rénovations. Mais attention : c’est une stratégie gagnante seulement si les paiements ne vous prennent pas à la gorge et que les travaux augmentent la valeur de votre maison.

Pour vous assurer que c’est bien le cas, consultez un conseiller financier ainsi qu’un expert en immobilier avant de vous lancer dans un tel projet.

Démarrer ou développer votre entreprise

Avec un bon plan d’affaires et de bons états financiers prévisionnels, votre emprunt peut contribuer à réunir les conditions de votre succès.

Pour en savoir plus:

Pour aller plus loin

La carte de crédit peut, elle aussi, être un outil pratique dans certaines circonstances. Pour en savoir plus, consultez l’article: La carte de crédit : un outil à utiliser intelligemment.

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