De tous les v\u00e9hicules d\u2019investissement existants, deux sont plus connus \u2014 et utilis\u00e9s \u2014 que les autres. Vous devinez lesquels? Il s\u2019agit des REER, les r\u00e9gimes enregistr\u00e9s d\u2019\u00e9pargne retraite, et des CELI, les comptes d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4ts.<\/p>\n
Le REER et le CELI sont des produits diff\u00e9rents, mais ils ont des points communs : ils sont tous deux enregistr\u00e9s et ont des plafonds de cotisation annuels. Ils sont li\u00e9s \u00e0 une personne pr\u00e9cise, avec des b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s. Comme ils ont aussi chacun leur particularit\u00e9, vous gagnerez \u00e0 les utiliser tous les deux pour atteindre diff\u00e9rents objectifs financiers. Voyons-y de plus pr\u00e8s.<\/p>\n
L\u2019objectif du REER est d\u2019accumuler de l\u2019argent en vue de la retraite. Chaque ann\u00e9e, les montants qu\u2019on y verse r\u00e9duisent votre revenu imposable dans votre d\u00e9claration de revenus. La strat\u00e9gie derri\u00e8re le REER est d\u2019\u00e9pargner plus en imp\u00f4t au moment de la cotisation qu\u2019au moment o\u00f9 l\u2019on retire les montants, soit \u00e0 la retraite. Tant que les revenus de retraite sont inf\u00e9rieurs \u00e0 ceux qu\u2019on per\u00e7oit au moment o\u00f9 l\u2019on cotise, le REER est avantageux.<\/p>\n
Avec le REER, on reporte (mais on n\u2019\u00e9vite pas) le paiement d\u2019imp\u00f4ts sur ce montant. Chaque ann\u00e9e, on peut cotiser l\u2019\u00e9quivalent de 18 % du revenu annuel de sa d\u00e9claration de revenus de l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente, jusqu\u2019\u00e0 un maximum de 31 560 $ pour 2024, et 32 490 $ pour 2025. Au fil du temps, ces montants s\u2019accumulent : les montants non cotis\u00e9s sont report\u00e9s d\u2019une ann\u00e9e \u00e0 l\u2019autre sur l\u2019avis de cotisation. Certains programmes permettent de profiter de votre REER autrement que pour la retraite. Par exemple, pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re maison, un d\u00e9tenteur de REER peut acc\u00e9der \u00e0 35 000 $ de son REER, \u00e0 l\u2019abri des imp\u00f4ts, \u00e0 condition de remettre le montant retir\u00e9 dans les 15 prochaines ann\u00e9es. Pour un retour aux \u00e9tudes, une personne peut toucher jusqu\u2019\u00e0 20 000 $, \u00e0 l\u2019abri des imp\u00f4ts, \u00e0 condition de remettre la somme dans son REER dans les 10 ann\u00e9es suivantes.<\/p>\n
Le CELI, lui, est utilis\u00e9 pour \u00e9pargner \u00e0 court ou \u00e0 long terme. Le CELI vous permet de mettre de l\u2019argent de c\u00f4t\u00e9 et prot\u00e8ge la croissance (int\u00e9r\u00eats, dividendes, gains de capitaux) de cette \u00e9pargne des imp\u00f4ts. Vous ne pourrez pas d\u00e9duire votre cotisation dans la d\u00e9claration de revenus, mais vous ne serez pas impos\u00e9 lors d\u2019un \u00e9ventuel retrait.<\/p>\n
Un CELI est id\u00e9al pour mettre de l\u2019argent de c\u00f4t\u00e9, de fa\u00e7on r\u00e9guli\u00e8re et automatique. Cette \u00e9pargne peut constituer un fond d\u2019urgence, servir \u00e0 n\u2019importe quel projet \u00e0 court terme, ou accumuler des fonds \u00e0 long terme, pour la retraite par exemple. Au moment du retrait, vous n\u2019aurez pas \u00e0 payer d\u2019imp\u00f4t.<\/p>\n
N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 communiquer avec notre \u00e9quipe-conseil pour discuter de ces v\u00e9hicules d\u2019investissements ainsi que des nombreuses possibilit\u00e9s de cotisations.<\/p>\n
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